類 別 保證 貨 幣 港 元 投 資 目 標 此 項 基 金 旨 在 達 致 超 出 積 金 局 公 佈 的 「 訂 明 儲 蓄 利 率 」 （ 大 體 上 指 港 元 儲 蓄 戶 口 的 平 均 利 率 ） 的 回 報 。 投 資 政 策 此 項 基 金 可 自 行 或 透 過 一 項 核 准 匯 集 投 資 基 金 (「 匯 集 投 資 基 金 」) 投 資 於 債 券 、 股 票 及 存 款 組 成 的 多 元 化 組 合 ， 而 以 債 券 的 比 重 較 高 。 在 一 般 情 況 下 ， 大 約 60% 至 90% 的 資 產 將 會 投 資 於 債 券 ， 大 約 10% 至 25% 的 資 產 將 會 投 資 於 股 票 及 不 超 過 25% 的 資 產 將 會 投 資 於 存 款 。 此 項 成 分 基 金 現 為 聯 接 基 金 ， 並 全 部 投 資 於 國 衞 保 險 ( 百 慕 達 ) 有 限 公 司 ( 即 保 薦 人 ) 發 行 的 單 一 匯 集 投 資 基 金 。 此 乃 非 單 位 化 的 基 金 。 會 員 在 匯 集 投 資 基 金 下 的 賬 戶 結 餘 為 該 會 員 在 匯 集 投 資 基 金 下 所 作 出 以 港 元 計 算 的 有 關 投 資 款 額 （ 扣 除 收 費 後 ， 如 有 ） 並 累 算 由 保 薦 人 決 定 之 公 佈 之 利 率 。 保 薦 人 會 不 時 考 慮 不 同 的 事 項 ， 包 括 實 際 回 報 、 資 產 的 性 質 及 價 值 、 保 證 程 度 、 投 資 及 營 運 支 出 、 市 場 情 況 及 稅 項 來 檢 討 公 佈 之 利 率 。 在 下 列 的 情 況 下 ， 保 薦 人 透 過 匯 集 投 資 基 金 保 證 就 會 員 在 匯 集 投 資 基 金 下 應 付 予 的 金 額 ， 將 會 是 該 會 員 在 匯 集 投 資 基 金 下 的 賬 戶 結 餘 ： 死 亡 ； 退 休 ； 或 完 全 喪 失 行 為 能 力 。 在 下 列 的 情 況 下 ， 保 薦 人 透 過 匯 集 投 資 基 金 保 證 就 會 員 在 匯 集 投 資 基 金 下 應 付 予 的 金 額 ， 將 會 是 （ i ） 該 會 員 在 匯 集 投 資 基 金 下 所 作 出 以 港 元 計 算 的 有 關 投 資 款 額 （ 扣 除 收 費 後 ， 如 有 ） ； 或 （ i i ） 該 會 員 在 匯 集 投 資 基 金 下 的 賬 戶 結 餘 （ 並 扣 除 下 文 所 述 之 減 少 數 額 後 ， 如 有 ） ， 以 較 大 者 為 準 ： 保 薦 人 終 止 該 匯 集 投 資 基 金 ； 會 員 離 職 ； 或 根 據 強 積 金 條 例 及 規 例 就 會 員 永 久 性 離 開 香 港 或 小 額 結 餘 賬 戶 而 須 支 付 源 自 強 制 性 供 款 的 累 算 權 益 的 情 況。 在 其 他 情 況 下 ( 如 下 列 所 述 的 情 況 ) ， 保 證 將 不 適 用 ， 而 就 會 員 在 匯 集 投 資 基 金 下 應 付 予 的 金 額 ， 將 會 是 該 會 員 在 匯 集 投 資 基 金 下 的 賬 戶 結 餘 （ 或 賬 戶 結 餘 之 有 關 部 份 ） （ 並 扣 除 下 文 所 述 之 減 少 數 額 後 ， 如 有 ） ： 會 員 將 全 部 或 部 份 投 資 於 該 基 金 的 款 額 轉 換 至 其 他 成 分 基 金 ； 會 員 選 擇 將 其 在 倍 易 強 制 性 公 積 金 ( 「 本 計 劃 」 ) 的 賬 戶 的 金 額 轉 移 至 其 他 公 積 金 計 劃 ； 或 僱 主 終 止 參 加 本 計 劃 。 在 變 現 匯 集 投 資 基 金 的 投 資 時 ， 保 薦 人 可 因 應 包 括 市 場 情 況 、 所 提 供 的 保 證 程 度 及 資 產 的 市 值 等 因 素 ， 全 權 決 定 以 某 一 數 額 減 少 變 現 該 等 投 資 的 收 益 。 此 減 少 數 額 將 不 會 超 越 在 匯 集 投 資 基 金 下 會 員 的 賬 戶 結 餘 ( 或 賬 戶 結 餘 之 有 關 部 份 ) 之 5% ( 或 由 保 薦 人 決 定 及 經 積 金 局 批 准 之 更 高 百 分 比 ) 。 有 關 進 一 步 的 詳 情 ， 請 參 閱 本 計 劃 的 說 明 書 。 風 險 類 別 低 *